Was sich ab 2027 grundlegend ändert
Die neue Förderwelt setzt auf mehr Verständlichkeit und mehr Auswahl in der Anspar- und Rentenphase. Künftig soll staatlich geförderte Vorsorge über verschiedene Modelle möglich sein, darunter renditeorientierte Depots, einfachere Standardlösungen und Varianten mit 80 oder 100 Prozent Beitragsgarantie. Dazu kommt eine neue Förderung.
Ganz neu ist, dass auch Selbstständige und Freiberufler ab 2027 förderberechtigt sein werden.
Die Förderung setzt sich aus diesen Bausteinen zusammen:
- Grundzulage Stufe 1: Auf Deine ersten 360 Euro Eigenbeitrag im Jahr legt der Staat die Hälfte obendrauf – das sind bis zu 180 Euro
- Grundzulage Stufe 2: Für jeden weiteren Euro bis 1.800 Euro gibt es zusätzlich 25 % – bis zu 360 Euro weitere Förderung.
- Kinderzulage: Wenn Kinder vorhanden sind, kommen 300 Euro pro Kind hinzu
- Das Ergebnis: Bis zu zu 540 Euro Grundzulage pro Jahr für den Sparer + 300 Euro jährlich pro Kind (für einen zulageberechtugten Elternteil)
Das Mehr an Freiheit klug nutzen
Die Reform eröffnet mehr Spielraum bei der Produktauswahl und später auch in der Rentenphase. Künftig soll zu Beginn der Auszahlungsphase nicht nur eine lebenslange Rente möglich sein, sondern auch ein Auszahlplan, der mindestens bis zum 85. Lebensjahr läuft. Hinzu sollen flexiblere Wechselmöglichkeiten zwischen Anbietern kommen. Für Sparer klingt das attraktiv. Für gute Entscheidungen braucht es allerdings einen klaren Blick auf die eigene Lebenssituation, die Risikobereitschaft und die Frage, wie viel Flexibilität im Ruhestand wirklich gewünscht ist.
Was zu prüfen ist
Bestehende Verträge, vor allem aus der bisherigen Riester-Welt, können weitergeführt werden. Gleichzeitig soll es möglich werden, später in das neue Fördersystem zu wechseln oder einen neuen Vertrag zu den neuen Konditionen abzuschließen.
- Bestehende Verträge prüfen: Wie stark ist die aktuelle Förderung, wie flexibel ist der Vertrag, wie lang läuft er noch und wie attraktiv ist ein Weiterführen über das Jahr 2027 hinaus
- Förderchancen vergleichen: Wer profitiert eher von der bisherigen Riester-Förderung, wer künftig stärker von der neuen Struktur?
- Persönlichen Anlagestil klären: Mehr Renditechance ohne Garantie oder lieber ein Produkt mit Sicherheitsnetz?
- Rentenphase mitdenken: Wird später eher eine lebenslange Rente oder ein Auszahlplan passen?
Alte und neue Förderwelt vergleichen
Für Dich wird die beste Lösung weder reflexhaft "alte Welt" noch automatisch "neue Welt" heißen. Wenn Du zum Beispiel schon einen Vertrag mit guter Förderung besitzt, sollte dessen Wert sauber eingeordnet werden. Es kann aber auch sein, dass die kommende Förderwelt mit breiterer Produktauswahl und höherer Flexibilität für Dich spannend ist. Die Reform schafft also vor allem eines: mehr Optionen. Damit wächst auch die Bedeutung einer bewussten Entscheidung.
Wer sich Zeit für einen Vergleich nimmt, kann staatliche Förderung, Vermögensaufbau und spätere Auszahlungsoptionen besser auf die eigene Situation abstimmen.
Dabei möchten wir Dir gern helfen.
In den nächsten Wochen/Monaten wird diese Seite immer wieder ergänzt, wir stellen einen "Fördercheck" für Dich zur Verfügung und halten Dich hier auf dem Laufenden.
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